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News| 愛美女生們,美容整形手術能否通過保險分散風險? | 2023-02-07 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://new.qq.com/rain/a/20220815A02Q6N00" 據《2020醫美行業白皮書》顯示，在醫美消費中，求美者有近90%的概率會碰到“黑醫美”。由于機構和醫生專業性問題，整形手術發生意外，導致“毀容”甚至死亡的事件時有發生。據湖北《經視直播》欄目報道，一女子想要“舒淇同款鼻”，但整形手術出現意外最后連微笑都成問題。今天懂保君就來盤點一下市面上的保險產品能否為整形追美分散風險。一、常見保險產品多數不能保障整形手術的風險1、意外險整形導致身故或者傷殘，意外險不予理賠。意外險中的“意外”需要同時具備以下四點：“外來的、突發的、非本意的、非疾病的”，如果不同時滿足這四個因素，將無法獲得賠付。整形引發的意外身故或傷殘，不符合“非本意”的條件，不在意外險保障范圍內。需注意的是，若因意外事故導致毀容，且傷殘程度符合《人身保險傷殘評定標準》可以獲得賠付。2、醫療險對于整形美容手術，大部分醫療險不予理賠。醫療險免責條款中多會包含一條：整形手術、美容或整容手術、變性手術及前述手術的并發癥或因前述手術導致的醫療事故。某百萬醫療險免賠條款：X誠BUPA智選高端醫療計劃的免責條款：若因意外導致的“必須且合理”的整容手術，部分醫療險可以給予理賠，但也需結合產品具體條款，以及醫生診斷。3、重疾險雖然重疾險的免除責任里不包含因整形手術所致疾病，但整形手術導致的重疾能否賠付需要看疾病種類。有些保險公司規定的個別病種賠付對整形手術可能會有限定條件，如下圖X衛者3號重疾險條款：可以看出，因純粹整容原因進行的手術，有的重疾險不提供保障。但若是因疾病或意外導致面部毀容，需要進行整形修復，包含“面部重建手術”保障的重疾險大可以賠付。4、壽險上述3種保險產品無法保障整形手術的風險，但壽險可以理賠因整形手術導致的死亡。壽險是一種以人的生死為保險目標的保險，被保險人在保險期內死亡，保險公司會給付一筆保險金。多數壽險免責條款未將整形手術列入其中。如定期壽險產品X海柱1號，其免責條款未提及整形手術。二、3種保險可以分散整形美容風險1、產品責任保險產品責任保險由生產商投保，若因為產品質量問題而發生意外，患者可以得到賠付。如隆胸、隆鼻所用到的假體等都可能由假體廠商投保。但是，消費者很難保證自己所用的假體是否買了保險，且很多整形事故與假體質量無關，這類保險求醫者本身并不能控制。2、醫師、美容師職業責任保險醫師、美容師職業責任保險由醫師和美容師投保，是一種整形醫生、美容師等因工作上的疏忽或過失造成美容者人身傷害或財產損失而依法應承擔的經濟賠償責任的保險。同樣，對于此類保險，消費者也很難知道主治醫生是否購買了此類保險。3、美容醫療意外險美容醫療意外險的投保人為就醫者，按每例手術或者治療購買。一旦發生醫療意外事故，導致就醫者身故、傷殘等，無須經過責任鑒定，即可獲得保險理賠。此類保險保額較低，市面上可供選擇的產品較少，但相比于前面兩種，美容醫療意外險是求醫者能夠自主選擇的。以市面上一款醫療美容保險貌×如×為例，主險保障眼鼻整形手術導致的意外身故或傷殘，保障期間為100天，保費85元，保額5萬元，最多可以買兩份。附加并發保障責任如下圖： 關鍵字標籤：眼袋微整 |
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